Как сравнивать медицинское страхование
Узнайте, что сравнивать, — решение остаётся за вами.
Когда вы рассматриваете более одного варианта медицинского страхования, полезно знать, что именно сравнивать. В этом модуле перечислены основные характеристики для проверки. CoverMe не выбирает победителя и не указывает на конкретный план — решение остаётся за вами.
1. Изучите характеристики расходов
- Premium — страховая премия: то, что вы платите, чтобы покрытие оставалось активным.
- Deductible — сумма, которую вы, возможно, заплатите, прежде чем план начнёт разделять расходы на определённые услуги.
- Out-of-pocket maximum — годовой лимит применимого участия в расходах на покрываемые услуги в сети плана.
- Copay и coinsurance — то, что вы, возможно, заплатите при получении медицинской помощи (фиксированная доплата и процентное участие в расходах).
2. Изучите сеть
- Входят ли врачи, больницы и аптеки, которыми вы пользуетесь, в сеть именно этого плана?
- Покрывается ли помощь вне сети плана, и с каким участием в расходах?
3. Изучите покрытие рецептурных лекарств
- Есть ли ваши текущие лекарства в списке лекарств плана (formulary)?
- Какое участие в расходах к ним применяется и требуется ли предварительное разрешение (prior authorization)?
4. Изучите направления и предварительное разрешение
- Требует ли план направлений для визитов к специалистам?
- Для каких услуг или лекарств нужно предварительное разрешение?
5. Подумайте об ожидаемом использовании
Подумайте, сколько медицинской помощи вы ожидаете получить за год: например, регулярные визиты, постоянные рецептурные лекарства или запланированные процедуры. Затем посмотрите, как могут складываться расходы по каждому варианту в годы с низким и более высоким использованием.
6. Проверьте по официальным источникам
Прочитайте Summary of Benefits and Coverage (краткое описание льгот и покрытия) и другие документы каждого плана. Общая информация о покрытии через Marketplace доступна на HealthCare.gov (внешний официальный ресурс). О покрытии от работодателя спрашивайте у контактного лица по льготам у вашего работодателя.
Вы можете использовать наш рабочий лист для сравнения медицинского страхования, чтобы записать характеристики рядом друг с другом.
Пример из жизни: сравнение двух вариантов (вымышленный пример)
| Характеристика | План A (вымышленный) | План B (вымышленный) |
|---|---|---|
| Premium (страховая премия) | $300/месяц | $450/месяц |
| Deductible | $4,000 | $1,500 |
| Out-of-pocket maximum | $8,000 | $5,000 |
| Врач Анны в сети плана? | Да | Да |
Анна записывает каждую характеристику в рабочий лист для сравнения. Она замечает, что у плана A ниже premium, но выше участие в расходах, а у плана B выше premium, но ниже участие в расходах. Она думает о том, сколько медицинской помощи обычно получает. Это только учебный пример — ни один план не представлен как правильный выбор, и решение остаётся за Анной.
Главное
- Сравнивайте premium, deductible, out-of-pocket maximum, copay и coinsurance вместе.
- Проверяйте сеть, рецептурные лекарства, направления и правила предварительного разрешения.
- Подумайте, сколько медицинской помощи вы ожидаете получить.
- CoverMe объясняет, что сравнивать; решение остаётся за вами.
Только образовательная информация. Примеры вымышлены и не описывают какую-либо реальную страховую компанию или план. Условия и требования планов медицинского страхования различаются — всегда проверяйте информацию по официальным документам вашего плана. Прочитать отказ от ответственности.